近日，光大银行以“房”和“车”作奖励吸引客户在iPhone、iPad下载并登录手机银行客户端，也正式宣告光大银行手机银行iPhone和iPad客户端，加上此前已经推出了iPhone和iPad客户端的十余家银行，国内银行业抢滩登陆iPhone的潮流已经形成。

各家银行在接受本报记者采访时普遍认为，作为3G时代的经典符号之一，iPhone正在成为金融市场的宠儿。不过，银行在推广过程中发现，客户对手机这个渠道的安全存在疑虑，同时iPhone手机下载客户端手续较为繁琐，都在一定程度上阻碍了这一客户端的推广。

据摩根史丹利预测，在未来5年内，通过移动终端接入互联网的用户很有可能超过通过桌面个人电脑接入互联网的用户。而且，3G网络快速发展，2010年成为3G的拐点之年。

便宜的智能手机加上快速的网络环境，用户已不再满足简单文字组合的操作界面，对手机银行的操作体验要求越来越高，手机银行的WAP时代已经过去，客户端时代已经到来。

自从2007年苹果推出iPhone手机后，iPhone手机也吸引了大量客户，尤其是年轻人及高端商务人士。为满足该部分客户随时随地的理财及金融需求，各家银行推出了中银掌上行iPhone客户端服务。同时中银掌上行iPhone客户端更加贴近iPhone客户的使用习惯，可使该部分客户更快捷更方便地享受金融服务。

疑问一：iPhone客户端有什么？

各大银行普遍为iPhone客户端内容基本涵盖了日常需求，并设置了各具特色的页面。

在光大银行手机银行iPhone客户端中，提供了包括账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、基金投资等在内的多项服务，并结合手机的GPS定位功能，提供了周边营业网点、ATM自助设备和特惠商户的查询服务。

广发银行的iPhone客户端主要为客户提供包括资讯类、账户类、生活类以及理财类四类功能，以资讯类服务为例，客户打开手机银行客户端后，不需要登录甚至不需要注册便可以免费查询银行公告、金融信息、优惠活动、优惠商户和营业网点信息。

在招商银行iPhone客户端中，无须登录，即可轻松查阅最新、最实用的金融资讯，包括存贷款利率、基金净值、外汇实时汇率、黄金市场行情、理财产品净值等金融行情资讯；并且为客户提供在线手机充值、特价机票购买等便民服务。

“中信银行移动银行（iPhone版）”提供包括账户查询转账、基金交易、转账汇款、还款缴费、信用卡管理、签证结果查询，以及网点信息、业务公告、产品介绍、特惠商户、计算器、大智慧炒股软件、香卡网站、在线演示、常见问题、在线客服等功能。

交通银行的iPhone客户端功主要服务有：账务查询、转账汇款、信用卡业务、投资、理财、支付充值、无卡生活、电影票、商旅助手、缴费站、财务总监、网点查询等功能，给银行业务建立良好的手机渠道支撑，成为银行的“空中营业厅”，手机的移动特性使得用户可以随时随地享受交通银行电子银行的服务。

中行表示， 目前“中银掌上行”iPhone客户端提供如账户查询、转账汇款、信用卡、手机支付、投资理财以及个人设定等各类服务。

工商银行也透露，该行的iPhone客户端手机银行实现了查询类、转账类、理财类等18项业务，共114项子交易。

疑问二：iPhone客户端划算吗？

由于iPhone手机本身就代表了当前最新的科技成果，因而基于该平台，充满了创新服务，各类最新应用层出不穷，各家银行也纷纷投以重兵为此开发相关的金融产品及服务，并且产品正处于推广阶段，不仅有多种优惠信息，在交易上也能享受较为“着数”的折扣。

交通银行指出，目前使用该行iPhone客户端基本上没有费用，仅产生少量上网的流量费用。

广发银行也表示，该行的iPhone客户端不仅不收取任何服务费用，而且2011年内各类转账汇款手续费均全部免费。同时在消费类功能方面，通过手机银行充值话费、购买电影票、游戏点卡及机票等产品，还提供额外的折扣优惠。

而如果利用iPhone客户进行操作交易，中信银行表示，在资费方面，移动银行的优势也更加明显，以异地跨行汇款为例，通过中信移动银行每笔仅需要收取0.15%的手续费用，最高收取15元，转账费率不到柜面办理的1/3。iPhone客户端转账手续费比个人网银转账手续费更省。

中行也明确指出，该行目前正在开展手机银行的转账优惠活动，通过手机银行进行省内中行转账、全国跨行转账均不收取手续费（深圳地区除外）。

兴业银行则对手机银行交易时的跨行实时汇款业务按客户层级收费：客户层级为普通银卡客户将收取跨行汇款手续费，客户层级为金卡客户将按标准减半收费，黑金卡、白金卡全免费，其他业务全免费。

招行则表示，2011年8月1日至2011年12月31日，招行手机银行转账汇款手续费全免，尊享每日高达5万元转账汇款额度。

疑问三：

iPhone客户端足够安全吗？

记者在与银行的沟通中了解到，iPhone客户端主要的困难来自于客户的固定思维，很多客户从思维定式上主观认为，网上都不够安全，手机银行更加不安全，所以这类客户比较难以推广。

为加强iPhone客户端的安全，各家银行在安全上也下足了工夫。光大银行表示，该行主要采取手机动态密码与阳光令牌进行安全认证，为客户提供多重安全保证。

招商银行表示，iPhone版手机银行秉承了业界最高安全标准，采用SSL加密通信协议确保数据全程加密，同时采取登录超时控制、登录IP变动检测、转账额度自主设置等多种防护措施，在涉及用户资金安全的交易中，增加短信验证码验证用户身份，保证客户的资金安全。

广发手机银行则设置五重保护，一是手机银行所有信息的传输都进行了加密，防止信息被黑客截获破解;二是客户在手机银行里的操作记录不会保存在手机上，退出手机银行时，记录会被自动清除；三是手机银行登录密码设置了错误次数控制，连续3次输入错误，手机银行账户冻结30分钟，连续10次，账户会被锁定，需要去网点柜台解锁，从而防止他人恶意猜测密码行为；四是操作超时保护设计，若手机银行登录后超过2分钟无操作，必须再次登录方能使用；五是客户如果长时间不用手机银行，可以通过设置私密问题暂停手机银行，这样即使别人知道客户手机号和登录密码也无法进入手机银行。

中信银行指出，对外转账提供客户任意转账及定向转账两种选择，客户在该行限定的转账限额内自行设置对外转账限额；对于关键参数的设置（如转账类型、转账限额等）客户只能通过证书版网银或柜台设置、修改，从而最大程度保证资金安全。

交通银行表示，该行手机银行采用业内高级别6重安全保障体系，数据全程加密；手机号码验证；密码超限保护（6次）、登录超时控制、转账额度可控。

兴业银行透露，重点是要保管好手机、账户信息及密码。而兴业在iPhone客户端手机银行采取了十重安全防护措施，比如：手机号码识别、手机银行密码、银行卡密码、预留验证信息、数据加密、短信提醒等等。